التخطيط المالي الشخصي

  

 

التخطيط المالي الشخصي

كنا قد وقفنا في المقالة السابقة على مسألة التعامل في السوق وكيفية التعامل وشروطه، ومفهوم التكويد، وما هي شركات السمسرة وما هو أمين الحفظ، الخطوة التالية الآن التي لابد لك أن تفهمها وتعيها جيدا هي تخطيط المالي الشخصي.

 

 أولاً ما هو التخطيط وكيف يمكنك أن تستفاد منه؟

 

التخطيط هو نَشاطٌ يُطبّقه كافة الأفراد في أغلب الشؤون العامة، ويَعتمدُ على إعداد خُطّةٍ ذهنيّة قبل تحويلها إلى خُطة حقيقيّة؛ أي الحِرص على التفكير قبل المُباشرة بالعمل، وهذا بالضبط ما يجب علي كل إنسان عاقل حكيم يريد أن يتحكم بنسبة كبيرة بالنتائج التي يحصل عليها من خلال تحكمه بالدرجة الأولى بخياراته وقراراته.

 وإذا ما وضعنا التخطيط بجوار كلمة "المالي" فيمكن أن نستنتج أن خطة العمل الذهنية هذه تتعلق بمجال المال، وإذا ما أضفنا كلمة "الشخصي" للعبارة؛ فبالتالي يقتصر مفهومنا على التخطيط لإدارة الأموال الشخصية الخاصة بك.

 ومن هنا نرسم الصورة العامة لإدارة الأموال الشخصية في حياتك، التي يجب أن تمتاز بالحكمة وبالرشد عموما لكي لا تقع في مشاكل مادية يمكن أن تؤثر على السير الطبيعي لحياتك الشخصية والعائلية، وبالتالي إذا ما تحدثنا عن التخطيط المالي الشخصي لكل فرد فنجد أنه يختلف باختلاف هذا الفرد، باختلاف حاجاته والتزاماته وأمواله المدخرة وحيازاته المتوفرة...الخ.

  وبالتالي لابد للشخص الحكيم أن يتصور مقدار الأموال وأنصبتها وحصصها التي يخصصها في كل فرع من فروع الحياة سواء كان هذا الفرع استهلاكي (ملبس - مأكل - مشرب - تعليم - صحة) أو استثماري (وديعة - شهادة بنكية - حساب توفير - سندات - ذهب - عقار - مشروع تجاري - اسهم - عملات - تجارة خاصة)

 

  كل هذه الخيارات الاستثمارية تعطيك فرصًا لحماية مدخراتك ونموها على مدي الزمن، وبالقاعدة العامة المعروفة أنه كلما زاد العائد زادت المخاطرة؛ فبالتالي أنت وحدك من يحدد مقدار المخاطرة التي يمكنك أن تتحملها، وليس فقط مقدار المخاطرة، ولكن أيضا مقدار الأموال ونسبتها التي ستخاطر بها في مجال ما، حيث أن المخاطرة موجودة دائماً وأبداً مع أي مجالٍ استثماري.

 

  فتجد مثلا أن المخاطرة تتمثل في أقل صورها في الحساب الإدخاري البنكي ويكون ذا العائد الأقل، ونجد أن العائد الأكبر نسبياً يتمثل في شهادة الإستثمار البنكية  وهذا لما تفرضه الشهادة من حبس للمال لفترة زمنية معينة، هذا الحبس غير موجود في حساب التوفير العادي، فبالتالي تزيد مخاطرتك في احتمال احتياجك للمال في هذه الفترة، وإذا ما احتجت إلى المال اضطررت إلى كسر الشهادة؛ فبالتالي تخسر جزء من العائد، فتجد أن زيادة العائد قابله مخاطرة -ليست في أصل المبلغ- ولكن في فقدان جزء من العائد.

وبالمثل في جميع مجالات الاستثمار الأخري، فنجد أن الإستثمار في العقار مثلا يصاحبة مخاطر انخفاض القيمة أو ثباتها لمدة زمنية طويلة بسبب ظروف العرض والطلب، ونجد أنه قد يصاحبه مخاطر انعدام العائد الإيجاري للعقار في بعض أوقات السنه بسبب انخفاض الطلب على السكن في العقار السكني أو انخفاض النشاط التجاري والإداري في العقار التجاري والإداري، وبالتالي نجد أن العائد في المجال العقاري قد يزيد عن العائد البنكي، لكن أيضا يحمل مخاطرة أكبر.

 

وبالمثل أيضا في مجال البورصة، فإن الأسهم والسندات تتعرض لمخاطر كثيرة، حيث أن السند قد يعجز صاحبه عن الوفاء بدفعات الفائدة لظروفه المتسعرة ماليا، وأيضا نجد أن الأسهم تتأثر كأي نشاط تجاري شخصي، فنجد انخفاض كبير جدا في الأرباح، أو تغيير كبير في مركز الشركة المالي، أو حتي تَغَيُّر قوي العرض والطلب على السهم إما بالسلب أو بالإيجاب -وهذا هو أهم عنصر في عملية التسعير غالبا- كل هذا يؤدي في النهاية إلى تذبذب كبير في أسعار الأسهم، مما يلقي بظلال على حجم محفظتك من الأوراق المالية، وتعرضها لتغير كبير في قيمتها أما بالزيادة أو بالنقصان، فلابد لك...

 

أولاً: أن تقرر قبل الدخول كم الأموال التي سوف تدخل بها السوق أو بمعني أصح "ستخاطر بها" ؟ 

 

ثانياً: ما فرص احتياجك لهذه الأموال في الفترات الزمنية القصيرة ؟ لان احتياجك لها قد يعرضك إلى البيع بخسارة أو التسرع في القرارات التي تقلص من ربحك أو تعمق من خسائرك.

 

ثالثاً: كم الوقت والجهد الذي سوف تبذله في المجال لفهم أساسيات العمل وطرقه وكيفية العمل على تقليل الخسائر أو "المخاطرة" وزيادة الأرباح ؟

 

ورابعاً: هل أنت الآن بعد التعلم واكتساب الخبرة مستعد للدخول بمبالغ أكبر وتحمل مسئولية إدارتها منفردا أو بمساعدة شخص تثق به؟

والحقيقة كل هذه الأسئلة لابد لك أنت أن تجاوب عليها شخصيًا، ولا أحد غيرك يمكنه أن يجاوب على هذه الأسئلة البسيطة، حيث أن كل فرد منا لديه معطيات تختلف عن الآخر، وبالتالي فالإجابات تختلف باختلاف الأفراد، ولكن قبل أن تدخل المجال خُطَّ خطَّتك جَيِّدًا.

 

القهوة لها فروع على وسائل التواصل الإجتماعي، للمزيد من التواصل وطرح الأسئلة للنقاش العام:

لينك الجروب على الفيس بوك:                                              اضغط هنا قهوة البورصة

لينك الصفحة على الفيس بوك:                                              اضغط هنا قهوة البورصة

لينك الجروب على التيليجرام "للتحاور والأسئلة والمتابعة":        اضغط هنا قهوة البورصة

قهوة البورصة / طه

يمكنك إضافة التعليقات بالأسئلة وبالملاحظات على المقالة وسيتم الرد عليها في أقرب وقت بأمر الله